Usein kysytyt kysymykset
Kyllä, täysin uusi yritys voi saada lainaa, ja se on yleinen tapa järjestää aloittavan yrityksen rahoitus. Lainan määrä uudelle yritykselle on tyypillisesti muutamasta tuhannesta eurosta noin 20 000 euroon, riippuen yrityksen liikeideasta ja henkilötakauksesta.
Toiminimen yrityslaina perustuu vahvasti sinun henkilökohtaiseen luottokelpoisuuteesi, kun taas osakeyhtiön laina arvioidaan yhtiön oman varallisuuden ja kassavirran perusteella. Yritysmuodon vaikutus lainasummaan on selkeä: osakeyhtiö voi tyypillisesti saada suuremman lainan, koska se on erillinen juridinen henkilö ja sen vakuudet ovat usein vahvemmat.
Kyllä, henkilötakauksen vaikutus on merkittävä, sillä se pienentää lainanantajan riskiä. Tämän vuoksi suurempi laina takauksella on usein mahdollinen, koska takaus vakuuttaa lainanantajan yrityksesi maksukyvystä ja sitoutumisestasi.
Yleinen nyrkkisääntö on, että lainan määrä liikevaihdon perusteella on noin 10–20 % vuosittaisesta liikevaihdosta. Jos yrityksesi liikevaihto on 100 000 euroa, realistinen esimerkki lainasummasta on siis tyypillisesti 10 000–20 000 euroa.
Kyllä, käyttötarkoituksen vaikutus on merkittävä. Esimerkiksi laitehankintaan myönnettävän investointilainan määrä voi olla suurempi, koska investoinnin kohde itse voi toimia lainan vakuutena ja pienentää näin rahoittajan riskiä.
Lainanantajat tekevät lainakapasiteetin arvioinnin, jossa nykyisten velkojen vaikutus on merkittävä. Olemassa olevat velat ja luottolimiitit pienentävät yrityksesi maksukykyä ja siten myös uuden lainan enimmäismäärää.
Liikevaihto vs. tulos -puntaroinnissa tulos on usein ratkaisevampi, sillä se kertoo yrityksen todellisesta maksukyvystä. Vaikka suuri liikevaihto on positiivinen signaali, kannattava tulos on keskeinen lainan määrän peruste, koska se osoittaa yrityksen kyvyn hoitaa lainanlyhennykset.
Kun haetaan lainaa ilman tilinpäätöstä, liiketoimintasuunnitelman rooli korostuu. Arvioimme lainan määrän perustuen sen sisältämiin realistisiin kassavirtaennusteisiin ja yrityksen tulevaisuuden näkymiin.
Palveluyritys voi saada vakuudeton laina palveluyritykselle 10 000-50 000 euroa, kun lainasumma perustuu liikevaihdon sijaan yrityksen kannattavuuteen ja kassavirtaan. Aineettoman omaisuuden arvo kuten asiakassopimukset, tavaramerkit tai asiantuntemus voivat tukea lainahakemusta, vaikka ne eivät toimikaan perinteisinä vakuuksina.
Kyllä, sillä on usein suuri merkitys. Rahoittajat tarkistavat yleensä myös yrittäjän luottotiedot, ja henkilökohtaisen maksuhäiriömerkinnän vaikutus voi pienentää myönnettävän lainan määrää tai johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
Lainatarjousten erot johtuvat pääasiassa rahoittajien riskinarvioinnista. Jokainen lainanantaja arvioi yrityksesi maksukykyä ja luottokelpoisuutta omilla, yksilöllisillä kriteereillään, mikä vaikuttaa suoraan siihen, kuinka suuren lainan he ovat valmiita tarjoamaan.
Mahdollisuuksien parantaminen onnistuu parhaiten vakuuttavalla liiketoimintasuunnitelmalla ja ajantasaisilla, positiivisilla talousluvuilla. Suuremman lainan hakeminen edellyttää usein myös selkeää kassavirtaennustetta ja tarvittaessa lisävakuuksia, jotka osoittavat yrityksesi maksukyvyn luotettavasti.
Kyllä, aikataulun vaikutus lainasummaan on usein merkittävä. Nopean rahoituksen lainakatto on tyypillisesti matalampi, koska lainapäätös tehdään nopeutetusti ja suppeampien tietojen perusteella verrattuna perinteiseen, enemmän aikaa vievään lainaprosessiin.
Lainalaskurimme antaa sinulle hyvän alustavan laina-arvion. Lainalaskurin tarkkuus on kuitenkin suuntaa-antava, sillä lopullinen lainasumma ja sen ehdot vahvistetaan aina yrityskohtaisen luottoarvion jälkeen.
Kyllä, lainojen yhdistäminen ja lisälaina on mahdollista järjestää samalla hakemuksella. Tällainen rahoituksen uudelleenjärjestely on yleistä, ja myönnettävän lisärahoituksen määrä riippuu yrityksesi nykyisestä taloudellisesta tilanteesta ja takaisinmaksukyvystä.
Kasvuyrityksen rahoitus perustuu vahvasti tulevaisuuden kassavirran arviointiin. Analysoimme liiketoimintasuunnitelmaasi, markkinanäkymiä ja tiimiäsi määrittääksemme yrityksesi takaisinmaksukyvyn ja sen perusteella lainan enimmäismäärän.