Kuka voi hakea yrityslainaa?
Palvelumme kautta yrityslainaa voivat hakea kaikki suomalaiset, kaupparekisteriin merkityt yritykset. Rahoituksen saaminen edellyttää yritykseltä luottokelpoisuutta ja vakaata taloudellista tilannetta.
Hyväksytyt yritysmuodot
- Osakeyhtiö (Oy)
- Toiminimi (Tmi)
- Kommandiittiyhtiö (Ky)
- Avoin yhtiö (Ay)
- Osuuskunta
- Asunto-osakeyhtiö
- Kiinteistöosakeyhtiö
Edellytykset yrityslainan saamiselle
Perusvaatimukset rahoituksen hakemiselle:
- Yritys on rekisteröity Suomen kaupparekisteriin
- Yrityksellä on aktiivista liiketoimintaa
- Yritys on luottokelpoinen
- Lainaa hakevalla henkilöllä on nimenkirjoitusoikeus
- Yrityksen veroasiat ovat kunnossa
Vastuuhenkilöiden merkitys rahoituspäätöksessä
Yrityksen vastuuhenkilöiden taloudelliset taustat vaikuttavat merkittävästi lainapäätökseen ja lainan ehtoihin:
Positiivisesti vaikuttavat tekijät:
- Vastuuhenkilöiden moitteeton luottohistoria
- Vakaa henkilökohtainen talous
- Aiempi kokemus yritystoiminnasta
- Positiiviset yrityskytkökset
Negatiivisesti vaikuttavat tekijät:
- Maksuhäiriömerkinnät
- Verovelat
- Kytkökset maksuvaikeuksissa oleviin yrityksiin
- Henkilökohtaisen talouden ongelmat
Vinkki: Tarkista aina ennen lainahakemuksen tekemistä, että:
- Yrityksen tilinpäätöstiedot ovat ajan tasalla
- Veroasiat ovat kunnossa
- Kaupparekisteritiedot ovat päivitetty
Haluatko tietää soveltuuko yrityksesi lainan hakijaksi? Täytä hakemus, niin saat nopeasti tiedon rahoitusmahdollisuuksista.
Tarkista yrityksesi lainakelpoisuusYrityslainan käyttötarkoitukset
Tarjoamme joustavan rahoitusratkaisun yrityksesi erilaisiin tarpeisiin. Kilpailuttamaamme yrityslainaa voit hyödyntää monipuolisesti liiketoimintasi kehittämiseen ja kasvattamiseen.
Investoinnit ja hankinnat
Yleisimmät investointikohteet:
- Koneet ja laitteet
- Toimitilojen hankinta tai remontointi
- Ajoneuvot ja kuljetuskalusto
- IT-järjestelmät ja ohjelmistot
- Varaston kasvattaminen
Käyttöpääoman rahoitus
Käyttöpääomarahoitus auttaa ylläpitämään yrityksen päivittäistä toimintaa ja tasaamaan kassavirtaa. Voit hyödyntää yritysrahoitusta esimerkiksi:
- Sesonkivaihteluiden tasaamiseen
- Palkkojen maksuun
- Raaka-ainehankintoihin
- Juokseviin kuluihin
Kasvun rahoittaminen
Rahoitusta kasvuhankkeisiin:
- Uusien markkinoiden valloitus
- Henkilöstön rekrytointi
- Tuotekehitys
- Markkinointi ja myynti
- Yritysostot
Lainojen yhdistäminen
Tehosta yrityksesi taloutta yhdistämällä nykyiset rahoitukset edullisemmaksi kokonaisuudeksi:
- Pienempi kuukausierä
- Selkeämpi kokonaisuus
- Mahdollisesti edullisempi korko
- Helpompi hallinnoida
Esimerkki lainojen yhdistämisestä:
Yrityksellä on:
- Laiterahoitus: 20 000 €
- Käyttöpääomalaina: 15 000 €
- Osamaksusopimus: 10 000 €
Yhdistämällä lainat yhdeksi 45 000 € yrityslainaksi voit:
- Säästää korkokuluissa
- Maksaa vain yhden kuukausierän
- Uusi laina yritykselle selkeyttää yrityksen taloushallintoa
Tarvitsetko rahoitusta yrityksesi kehittämiseen? Kilpailuta yrityslaina maksutta ja löydä edullisin vaihtoehto.
Hae yrityslainaa nytYrityslainan kustannukset
Kilpailuttamalla yrityslainan Lainaaheti.fi palvelussa varmistat, että saat rahoituksen parhailla mahdollisilla ehdoilla. Autamme sinua ymmärtämään kaikki kustannuksiin vaikuttavat tekijät.
Korko ja muut kulut
Yrityslainan kokonaiskustannukset muodostuvat:
- Lainan korko (kiinteä tai vaihtuva)
- Perustamiskustannukset
- Mahdolliset tilinhoitomaksut
- Järjestelypalkkio
Hinnoitteluun vaikuttavat tekijät
| Tekijä | Vaikutus korkoon |
|---|---|
| Yrityksen ikä | Vakiintunut liiketoiminta alentaa korkoa |
| Liikevaihto | Suurempi liikevaihto yleensä pienentää korkoa |
| Luottoluokitus | Parempi luottoluokitus = edullisempi korko |
| Vakuudet | Reaalivakuudet mahdollistavat edullisemman koron |
Säästömahdollisuudet kilpailutuksen avulla
Kilpailutuksen edut:
- Vertailet helposti useiden rahoittajien tarjouksia
- Säästät aikaa ja vaivaa
- Löydät edullisimman kokonaisratkaisun
- Voit neuvotella paremmat ehdot
Esimerkkilaskelma säästöpotentiaalista:
50 000 € yrityslaina, 24 kk maksuajalla:
- Kalliimpi tarjous: 8% korko = kokonaiskustannus 4 000 €
- Edullisin tarjous: 5% korko = kokonaiskustannus 2 500 €
- Säästö kilpailuttamalla: 1 500 €
Vinkit edullisemman rahoituksen saamiseen:
- Pidä yrityksen taloustiedot ajan tasalla
- Varmista hyvä maksukäyttäytyminen
- Harkitse vakuuksien käyttöä
- Kilpailuta säännöllisesti myös olemassa olevat lainat
Haluatko tietää paljonko yrityksesi voisi säästää rahoituskuluissa? Kilpailuta yrityslaina maksutta ja vertaile tarjouksia.
Kilpailuta yrityslainaYrityslainan hakeminen käytännössä
Laina yritykselle onnistuu helposti sillä olemme tehneet hakuprosessista mahdollisimman suoraviivaisen. Käsittelemme hakemuksesi nopeasti ja toimitamme parhaat tarjoukset vertailtavaksesi.
Tarvittavat dokumentit
- Viimeisin tilinpäätös
- Kirjanpidon väliajo (jos tilinpäätöksestä yli 3kk)
- Kaupparekisteriote
- Yhtiöjärjestys
- Suuremmissa lainoissa liiketoimintasuunnitelma
Hakuprosessin vaiheet
1. Valmistelu
Kokoa tarvittavat dokumentit valmiiksi ennen hakemuksen täyttämistä
2. Hakemus
Täytä verkossa - vie vain muutaman minuutin
3. Käsittely
Välitämme hakemuksesi rahoituslaitoksille
4. Päätös
Saat tarjoukset vertailtavaksi
Aikataulut ja rahojen siirto
Tyypilliset käsittelyajat:
- Pienemmät lainat (alle 50 000€): Päätös usein saman päivän aikana
- Keskisuuret (50 000€ - 250 000€): 1-3 arkipäivää
- Suuret lainat: Tapauskohtaisesti, yleensä 3-7 arkipäivää
Nopeuta käsittelyä:
- Täytä kaikki pyydetyt tiedot huolellisesti
- Pidä dokumentit valmiina
- Vastaa mahdollisiin lisäkysymyksiin nopeasti
Valmiina hakemaan? Täytä hakemus ja saat pian useita kilpailukykyisiä tarjouksia.
Aloita hakemusVaihtoehtoiset rahoitusmuodot
Perinteisen yrityslainan lisäksi tarjoamme myös muita joustavia rahoitusratkaisuja yrityksesi tarpeisiin. Kilpailutamme myös nämä vaihtoehdot puolestasi.
Laskurahoitus
Vapauta pääomaa myyntisaatavistasi laskurahoituksen avulla:
- Saat laskun loppusummasta jopa 95% heti käyttöösi
- Parannat kassavirtaa
- Vältät pitkät maksuajat
- Hinnoittelu alkaen 0,5% laskun summasta
Osamaksurahoitus
Sopii erinomaisesti:
- Koneiden ja laitteiden hankintaan
- Ajoneuvoihin
- Tuotantovälineisiin
- IT-laitteistoihin
Hankinta jakautuu tasaisesti usealle vuodelle, mikä helpottaa budjetointia.
Leasing
Leasingin edut:
- Ei sido pääomaa hankintoihin
- Ennakoitavat kuukausikustannukset
- Mahdollisuus uusia laitteet sopimuskauden päättyessä
- Huolto- ja ylläpitopalvelut usein sisältyvät sopimukseen
| Rahoitusmuoto | Parhaiten sopii |
|---|---|
| Laskurahoitus | Kassavirran hallintaan ja kasvun rahoittamiseen |
| Osamaksu | Kun haluat hankinnan omaksi |
| Leasing | Kun tarvitset joustavuutta ja huolettomuutta |
Autamme sinua valitsemaan yrityksellesi sopivimman rahoitusmuodon. Voit myös yhdistellä eri rahoitusmuotoja tarpeidesi mukaan.
Selvitetään yhdessä yrityksellesi sopivin rahoitusratkaisu. Täytä hakemus ja katso millainen ratkaisu sinulle löydetään.
Selvitä rahoitusvaihtoehdotVinkit onnistuneeseen rahoituksen hakemiseen
Valmistautumalla huolellisesti rahoituksen hakemiseen varmistat sujuvan hakuprosessin ja parhaat mahdolliset lainaehdot.
Yrityksen talouden valmistelu
Tarkista ennen hakemuksen täyttämistä:
- Tilinpäätöstiedot ovat ajan tasalla
- Veroasiat kunnossa
- Kaupparekisteritiedot päivitetty
- Tarvittavat dokumentit valmiina
Oikean rahoitusmuodon valinta
Kilpailutuksen hyödyntäminen
- Vertaile eri rahoittajien tarjouksia
- Huomioi kokonaiskulut
- Tarkista lainan joustavuus
- Vertaile takaisinmaksuaikoja
Valmis hakemaan rahoitusta? Täytä hakemus ja saat pian useita kilpailukykyisiä tarjouksia vertailtavaksi.
Hae yrityslainaa nyt