Tyypilliselle lainasummalle 5000 euroa laskettu kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 9,88%, kun laina-aika on kolme vuotta, lainan perustamiskustannukset 50€, hoitokulut 2€/kk ja esimerkkikorko on 8%. Tällöin takaisinmaksettava summa on 5 762,55€ eli 160,07€/kk. Lopullinen vuosikorko on 3% - 50,5% riippuen lainasummasta, maksuajasta ja luotonantajan tarjoamasta sopimuksesta. Tarjottavat lainat ovat 50€ - 50 000€ ja lainasummasta riippuen laina-aika 90 päivää - 15 vuotta.
Lainaa heti tilille 50 - 50 000€
Kilpailuta 50 - 50 000 euron lainat Lainaaheti.fissä. Etsimme sinulle edullisimman lainan ja saat lainatarjouksen 15 minuutissa. Vertailemme hakemasi suuruiset lainat ja kilpailutamme ne puolestasi yli 30 luotonantajan välillä - Saat lainatarjouksen heti!
1. Täytä lainahakemus
Aloita täyttämällä sivun yläosan lainahakemus. Valitse haluamasi lainan tiedot, jotta kilpailutamme varmasti oikean suuruisen lainan. Täytä myös huolellisesti muut tiedot, jotta voimme kilpailuttaa juuri tarpeitasi vastaavat lainat. Lainatarjous toimitetaan sinulle sähköpostitse.
2. Lainan kilpailutus
Vertailemma sinulle sopivia lainoja yli 30 pankin ja luotonantajan välillä. Kilpailutus pystytään tekemään automaattisesti, joten voit saada lainaa heti. Lähetämme sinulle muutaman minuutin kuluessa lainatarjouksen sopivimmilta luotonantajilta.
3. Hae lainaa
Siirry sähköpostista lainatarjoukseen. Näet lainatarjoukset edullisuuden mukaan järjestettynä ja voit hakea lainaa heti valitsemaltasi luotonantajalta. Näytämme sinulle myös seuraavaksi sopivimmat vaihtoehdot, mikäli juuri haluamaasi lainaa ei ollut tarjolla.
Pienempi tai suurempi laina netistä
Tarpeestasi riippuen voit hakea niin pienempää kuin myös suurempaa lainaa netistä. Lainan hakeminen netissä on helppoa ja sujuu muutamissa minuuteissa. Mieti tarkkaan, minkä suuruista lainaa tarvitset ja sitten hakemus. Tyypillisesti saat alustavan lainapäätöksen heti ja rahat voidaan usein maksaa myös saman päivän aikana tilillesi. Voit tutustua lainahinnastoon ja ikärajoihin valitsemalla tarvitsemasi suuruisen lainan seuraavasta:
Tai valitse tästä suoraan jokin suosittu lainasumma:
100€ 200€ 300€ 400€ 500€ 600€ 700€ 800€ 900€ 1000€ 2000€ 3000€ 4000€ 5000€ 6000€ 7000€ 8000€ 9000€ 10000€ 15000€ 20000€
Lainaa ilman vakuuksia tai takaajia
Kaikki kauttamme löytyvät pankit ja luotonantajat tarjoavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Perinteisesti rahalainaamiseen on tarvittu pantiksi annettavaa omaisuutta vakuudeksi, mutta tilanne on muuttunut nettilainaamisen yleistyessä. Vielä jokin aika sitten vakuudelliset lainat olivat vakuudettomia selvästi edullisempia, mutta tällä hetkellä vakuudeton laina on jo huomattavasti aiempaa edullisempi. Tämä johtuu pitkälti uusien pankkien tulosta Suomen markkinoille, mikä on pakottanut kaikkia lainalaitoksia laskemaan korkojaan.
Voit itse valita, millaista lainaa haluat ilman vakuuksia. Valinnan varaa on paljon, joten voit nostaa pienemmän tai suuremman kertalainan, kulutusluoton, pikalainan tai joustoluoton tarpeesi mukaan. On myös mahdollista saada koroton pikalaina ilman vakuuksia. Vakuudettomia lainoja myönnetään sellaisille henkilöille, joilla on säännölliset tulot. Suomessa on lähemmäs sata luotonantaja, jotka tarjoavat lainaa ilman vakuutta. Valinnan varaa on, joten hae lainaa heti kauttamme, niin vertaamme puolestasi mahdolliset lainantarjoajat.
Joissain lainoissa voidaan tarvita takaaja, mutta näin ei ole netistä haettavien tapauksessa. Niin ikään saat kaikki palvelumme lainat ilman takaajia. Tyypillisesti takaaja otetaan asuntolainaan tai muuhun suurempaan velkaan kivijalkapankissa, mikäli pankki ei muuten suostu rahoitusta myöntämään.
Järkevän lainaamisen ABC
Oikea lainamäärä ja takaisinmaksuajat riippuvat vaihtelevat täysin tapauskohtaisesti. Lainaamisen niin kuin muunkin elämän suunnittelu ja budjetointi ovat ensiarvoisen tärkeää. Suosittelemme hakemaan heti lainaa kunhan olet ensin suunnitellut lainantakaisinmaksun. Näillä vinkeillä voit laskea, kuinka pitkän laina-ajan tarvitset:
-
Menojen ja tulojen kartoitus
Aloita laskemalla, kuinka paljon sinulla tulee tällä hetkellä tuloja tai etuuksia tilillesi kuukausittain. Laske myös tulevien kuukausien ennustetut tulot. Laske myös, paljonko sinulla tulee olemaan kuluja kuukausittain. Älä unohda laskea mahdollisesti vain kerran vuodessa erääntyviä maksuja, kuten vakuutukset, autoverot yms. Pankkitililtäsi pystyt helposti katsomaan, kuinka paljon ja mitä kuluja sinulle syntyy kuukausittain. Voit käyttää Excel-taulukkolaskentaa apunasi. Martat.fi tarjoaa talouden suunnittelun tueksi myös loistavia Excel-lomakkeita.
-
Lainanmäärän ja takaisinmaksuajan valinta
Voit saada paljonkin lainaa heti tilillesi, mutta kannattaa miettiä määrää tarkemmin. Ei ole järkevää hakea liian pientä lainaa, koska tämä johtaa usein siihen, että joudut ottamaan lisää lainaa. Toisaalta on turha ottaa ylimääräistäkään lainaa, koska tällöin maksat ylimääräsestäkin osuudesta korkoja. Ota siis mieluiten juuri tarvitsemasi määrä lainaa.
Kun olet jo laskenut tulot ja menosi, niin tiedät, paljonko voit lainaa maksaa takaisin kuukaudessa. Yleisesti ottaen ei suositella, että kuukausierä olisi suurempi kuin 40% tuloistasi. Menotulolaskelman persuteella tosin tiedät tarkkaan, kuinka monta euroa kuukausierä voi olla. Kannattaa tästäkin nipistää aavistus pahan kuukauden varalle, ja valita laina-aika sen mukaan.
-
Kilpailuta laina netissä
Nyt kun sinulla on tiedossasi sopiva lainasumma ja laina-aika, niin voit kilpailuttaa lainahakemuksesi. Täytä sivun yläreunasta lomake ja lainojen kilpailutus käynnistyy. Käymme läpi sopivat luotonantajat puolestasi ja saat lainatarjouksen meiltä.
Lainatarjous sisältää kunkin luotonantajan tarjouksen sinulle. Suosittelemme valitsemaan aina edullisimman tarjouksen. Voit hakea lainaa netistä heti. Rahat voidaan nopeimmillaan maksaa muutaman minuutin kuluessa tilillesi.
-
Takaisinmaksu ajallaan
Lainaa on hyvä muistaa lyhentää aina ajallaan, jolloin välttyy lisäkuluilta ja -koroilta. Takaisinmaksun pitäisi olla helppoa, koska laskit taloustilanteesi ennen lainahakemuksen täyttämistä. Joskus elämässä kuitenkin tulee vastaan yllättäviä tilanteita, joiden johdosta takaisinmaksu ei onnistukkaan ajallaan. Tällöin kannattaa olla yhteydessä suoraan luotonantajaan ja pyytää maksuvapaita kuukausia. Myös Takuu-Säätiö auttaa, mikäli sinulla tulee vastaan tilanne, ettet pystykään selviämään veloistasi.
Yleisimmät kysymykset lainaamisesta
-
Kuinka paljon voin saada lainaa?
Luotonantajat arvioivat tulevaisuuden maksykykyäsi lainapäätöstä tehdessään. Käytännössä nykyiset tulot ja velat ovat merkittävässä asemassa sinulle tarjottavaa lainasummaa määriteltäessä. Osa luotonantajista myöntää ainoastaan pienempiä lainoja niille, joiden eivät usko selviävän suuremman lainan takaisinmaksusta. Toisilla myös on tiukemmat ikärajat suuremmille lainoille.
-
Minkä ikäinen voi saada lainaa heti?
Tällä hetkellä kaikki luotonantajat edellyttävät täysi-ikäisyyttä eli 18 vuoden ikää kaikilta lainanhakijoilta. Tämän lisäksi osa luotonantajista on asettanut lainan myötämisen kriteeriksi jopa 30 vuotta. Mitä vanhempi niin sitä paremmat mahdollisuudet on edullista lainaa saada.
-
Kuinka nopeasti rahat maksetaan tililleni?
Laina näkyy tililläsi nopeimmillaan jo 15 minuutin päästä, mutta joissain tapauksissa tilitykseen saattaa mennä pidempikin aika. Erityisesti pienemmät pikalainat maksetaan käytännössä heti. Mitä suurempi laina, niin sitä todennäköisempää on, että maksamiseen menee aikaa. Erityisesti kyseen ollessa suuremmista jopa muutaman tuhannen lainoista saattaa luotonantaja varmistaa tarkemmin luottokelpoisuutesi.
-
Voidaanko luottotiedottomalle myöntää lainaa?
Periaatteessa maksuhäiriömerkintä ei ole este luotonsaannille, mutta käytännössä useat luotonantajat rajaavat luottotiedottomat suoraan pois. Kuitenkin osa luotonantajista saattaa myös myöntää lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, jos hakjan taloustilanne on parantunut.
-
Keneltä laina kannattaa ottaa?
Voit ottaa lainaa miltä tahansa luotonantajalta, jonka tarjouksen sinulle välitämme. Kaikki luotonantajat toimivat vastuullisesti ja ovat rekisteröityneet Aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Välitämme siis ainoastaan lakien ja säädösten mukaan toimivien yrityksien lainoja.
-
Kuinka pienellä korolla voin saada lainan?
Korko riippuu monista tekijöistä, kuten lainapäätös muutenkin. Ikä, nykyiset velat ja tulot rajaavat aika hyvin koron tasoa. Tämän lisäksi luotonantajat laskevat myös muiden tietojen perusteella sinulle riskipisteytyksen ja määrittävät koron sen perusteella. Selvitä sinulle määritelty korko heti hakemalla lainaa sivun yläreunasta.
Rahalaina on velkaa toiselle
Rahalainaa eli velkaa ovat kaikki pikavipit, kulutusluotot, tililuotot ja vertaislainat, joissa luotonantaja perii ylimääräistä korkoa lainapääoman päälle. Korolle on määritelty laissa omat kattonsa, joiden mukaan korko sovitaan aina luotonantajan ja velallisen kesken. Korko lasketaan aina lainapääoman ja laina-ajan mukaan, mutta todelliseen vuosikorkoon tulee sisällyttää myös muuta maksut ja kulut. Korko ja muut kulut vaihtelevat huomattavasti eri toimijoiden välillä.
Lainsäädännöstä johtuen luotonantajat joutuvat ilmoittamaan todellisen vuosikoron, mikä vääristää todellisuudessa lainojen vertailua. Vuosikorolla mitattuna kuukaudesta korkona maksettava muutama euro saattaa olla kalliimpi kuin vuoden laina-ajalla useita kymmeniä kustantava laina. Yleisesti ottaen pienikin netistä haettu lyhytaikainen laina näyttää todellisella vuosikorolla mitattuna helposti kalliilta, vaikka kyse olisi muutamien eurojen korosta.