Tarkoittaako pienin kuukausierä halvinta lainaa?

Ei. Pieni erä voi johtua pitkästä maksuajasta. Tällöin korkoja ja kuukausikuluja voi kertyä enemmän ja takaisinmaksettava kokonaismäärä kasvaa.

Kattaako Lainaaheti.fi kaikki luotonantajat?

Ei. Hakupolku perustuu palvelun yhteistyökumppaneihin eikä kata välttämättä koko markkinaa. Kumppanit ja käsittelytapa voivat muuttua.

Voiko vertailusta huolimatta jäädä ilman tarjousta?

Kyllä. Tarjouksen antaminen ja ehdot riippuvat kumppanin tai luotonantajan tekemästä arvioinnista. Lainaaheti.fi ei takaa tarjousta.

Milloin tarjouksia ei pidä hyväksyä?

Älä hyväksy tarjousta, jos et ymmärrä sen ehtoja, takaisinmaksu ei kestä menojen muutoksia tai uusi luotto vain siirtää jo alkanutta velkaongelmaa eteenpäin.

Lainavertailu – vertaa lainatarjoukset

Lainahakemus

Lainasumma

€ 1,000 € 70,000

Laina-aika

1 vuotta 20 vuotta

Aloita lainahakemus

Summa ja laina-aika ovat hakutoiveita. Kumppani tai luotonantaja määrittää mahdollisen tarjouksen koron, kulut ja muut ehdot.

Ehdot määräytyvät tarjouksessa
Hakemus ei sido lainasopimukseen
Voit vertailla tarjouksen korkoa ja kuluja

Lainaaheti.fi välittää hakemuksen tiedot palvelukumppanille. Mahdollisen tarjouksen korko, kulut, laina-aika ja kuukausierä määräytyvät hakemuksen perusteella.

Samat lähtötiedot

Kaikki kulut mukaan

Maksukyky ennen hintaa

Vertailu on hyödyllinen vasta, kun tarjoukset koskevat samaa tarvetta ja tarkistat niiden lopulliset, henkilökohtaiset ehdot.

Mitä lainavertailu tarkoittaa?

Lainavertailussa tarkastellaan useamman mahdollisen luottotarjouksen hintaa, maksuaikaa ja sopimusehtoja samoilla lähtötiedoilla. Tavoitteena ei ole etsiä pienintä mainoksessa näkyvää korkolukua, vaan selvittää, mikä saamasi tarjous maksaisi kokonaisuutena ja sopiiko sen takaisinmaksu talouteesi.

Lainaaheti.fi ei ole koko lainamarkkinan kattava riippumaton tietokanta. Palvelu ohjaa hakemuksen yhteistyökumppanin käsittelyyn, ja mahdollinen vertailu tai tarjousnäkymä muodostuu kumppanin ja luotonantajien prosessissa. Kaikki Suomessa toimivat luotonantajat eivät välttämättä ole mukana, eikä hakemus takaa tarjousten saamista.

Näin teet vertailun, joka kertoo jotain olennaista

1. Käytä tarjouksissa samoja lähtötietoja

Vertaa ensisijaisesti tarjouksia, joissa lainamäärä ja maksuaika ovat samat. Jos toinen tarjous koskee suurempaa summaa tai huomattavasti pidempää maksuaikaa, kuukausierät ja kokonaiskulut eivät ole suoraan vertailukelpoisia.

2. Aloita takaisinmaksettavasta kokonaismäärästä

Takaisinmaksettava määrä kokoaa euroiksi sen, mitä sopimuksen mukainen takaisinmaksu maksaa. Se on usein helpompi hahmottaa kuin prosenttiluku. Tarkista samalla, mitkä kulut laskelmaan sisältyvät ja voiko jokin maksu muuttua.

3. Vertaa todellista vuosikorkoa

Todellinen vuosikorko ottaa nimelliskoron lisäksi huomioon luottoon kuuluvia kuluja. Se helpottaa saman tyyppisten ja saman suuruisten tarjousten vertailua. Se ei kuitenkaan yksin kerro, kestääkö oma taloutesi kuukausierän tai mitä joustoista ja maksuviiveistä veloitetaan.

4. Tarkista kuukausierä ja maksuaika yhdessä

Pienempi kuukausierä ei automaattisesti tarkoita edullisempaa luottoa. Jos erä pienenee vain siksi, että maksuaika pitenee, kokonaiskulut voivat kasvaa. Valitse maksuaika, jonka erä on realistinen mutta jota ei ole venytetty tarpeettomasti.

5. Lue ehdot ennen hyväksymistä

Tarjouksen tiivistelmä ei korvaa ennakkotietoja ja sopimusehtoja. Tarkista ainakin koron määräytyminen, eräpäivä, kulut, ennenaikainen takaisinmaksu, mahdolliset lyhennysvapaat, viivästysseuraamukset ja peruuttamista koskevat tiedot.

Lainatarjousten vertailutaulukko

Kirjaa jokaisesta saamastasi tarjouksesta samat tiedot. Tyhjä kenttä on syy pyytää lisätietoa, ei syy olettaa, ettei kulua ole.

Vertailukohta	Tarjous A	Tarjous B	Mitä tarkistat?
Lainamäärä			Onko määrä sama ja vastaako se todellista tarvetta?
Maksuaika			Montako erää ja mikä on viimeinen maksupäivä?
Nimelliskorko			Onko korko kiinteä vai sidottu muuttuvaan viitekorkoon?
Todellinen vuosikorko			Onko laskenta tehty samoilla lähtötiedoilla?
Avaus- ja kuukausimaksut			Mitkä kulut peritään kerran ja mitkä jokaisessa erässä?
Kuukausierä			Mahtuuko erä budjettiin myös korkojen tai menojen muuttuessa?
Takaisinmaksettava määrä			Paljonko maksat yhteensä sopimuksen mukaisesti?
Joustot ja lisäkulut			Mitä eräpäivän muutoksesta, lyhennysvapaasta tai viiveestä seuraa?

Miten Lainaaheti.fi:n hakupolku toimii?

Annat perustiedot. Sivuston lomakkeella voidaan pyytää yhteystiedot sekä toivottu lainamäärä ja maksuaika.
Tiedot välitetään kumppanille. Kumppani jatkaa hakemuksen käsittelyä ja voi pyytää talouteen, tuloihin ja nykyisiin velkoihin liittyviä lisätietoja.
Luottokelpoisuus arvioidaan. Luotonantaja päättää, antaako se tarjouksen ja millä ehdoilla. Lainaaheti.fi ei tee päätöstä.
Vertaat mahdolliset tarjoukset. Tarkastele vain lopullisia henkilökohtaisia ehtoja. Sivustolla esitetty yleinen tieto ei ole oma tarjouksesi.
Hyväksyt tai hylkäät. Hakemus ei velvoita hyväksymään tarjousta. Luottosopimus tehdään luotonantajan kanssa.

Katso myös:

Lainaa ilman vakuuksia Lainaa 2500 euroa Lainaa 3000 euroa Lainaa 3500 euroa Lainaa 4000 euroa Lainaa 5000 euroa

Mitä palvelu ei lupaa?

Läpinäkyvä vertailupalvelu kertoo myös rajansa. Lainaaheti.fi ei lupaa:

että hakemus tavoittaa jokaisen pankin tai luotonantajan;
että saat tietyn määrän tarjouksia;
että jokin tarjous on markkinoiden halvin;
että saat luottopäätöksen tai rahat tiettyyn kellonaikaan mennessä;
että vertailu tuottaa säästöä nykyiseen luottoosi verrattuna;
että luotto sopii taloudelliseen tilanteeseesi.

Ajantasainen kumppani- ja tietosuojakuvaus on käyttöehdot, tietosuoja ja evästeet -sivulla. Palvelun kaupallinen malli on kuvattu tietoa meistä -sivulla.

Halvin tarjous ei aina ole oikea valinta

Hinta on keskeinen vertailukohta, mutta sopivuus riippuu myös riskistä. Vaihtuvakorkoinen luotto voi kallistua. Hyvin tiukka maksuaikataulu voi johtaa maksuvaikeuksiin jo yhden odottamattoman menon jälkeen. Toisaalta liian pitkä maksuaika voi kasvattaa kokonaiskuluja.

Hyväksyttävän tarjouksen pitäisi täyttää yhtä aikaa kolme ehtoa:

rahoituksen käyttötarkoitus on perusteltu;
kokonaiskulut ovat ymmärrettävät ja kilpailukykyiset saamiisi vaihtoehtoihin nähden;
takaisinmaksu onnistuu ilman, että välttämättömät menot tai talouden turvamarginaali vaarantuvat.

Jos vertaat yhdistelylainaa

Velkojen yhdistämisessä vertailun lähtökohta on nykyisten velkojen todellinen saldo, korko, kuukausikulut ja jäljellä oleva maksuaika. Uuden luoton pienempi kuukausierä ei osoita säästöä, jos maksuaika pitenee merkittävästi. Vertaa uuden tarjouksen takaisinmaksettavaa määrää siihen, mitä nykyisten velkojen loppuun maksaminen maksaisi.

Älä sulje vanhoja luottoja vasta sen perusteella, että olet lähettänyt hakemuksen. Varmista ensin uuden sopimuksen toteutuminen, varojen käyttötapa ja se, mitkä velat todella maksetaan pois. Katso myös lainojen yhdistämisen opas.

Mitä tietoja lainojen vertailuun tarvitaan?

Hyvä lainavertailu perustuu henkilökohtaisiin tarjouksiin, ei yleisiin alkaen-hintoihin. Kirjaa jokaisesta tarjouksesta sama lainamäärä, maksuaika, korkotyyppi, nimelliskorko, todellinen vuosikorko, avaus- ja kuukausimaksut, erän suuruus sekä takaisinmaksettava kokonaismäärä. Jos jokin tieto puuttuu, pyydä se ennen päätöstä.

Vertailuun tarvitaan myös oma budjetti. Tarjous voi olla muita halvempi mutta silti liian kallis omalle taloudelle. Tee korko- ja tulotesti lainalaskurilla ja jätä kuukausittaiseen budjettiin tilaa välttämättömien menojen muutoksille.

Eri lainat eivät aina ole suoraan vertailukelpoisia

Kertalaina, jatkuva luotto, osamaksu ja vakuudellinen laina voivat näyttää saman suuruiselta rahoitukselta, mutta niiden kulurakenne ja riskit eroavat. Jatkuvassa luotossa on tarkistettava nostokulut ja vähimmäislyhennys. Osamaksussa vertailukohtana on tavaran käteishinta. Vakuudellisessa lainassa huomioidaan hinnan lisäksi pantatun omaisuuden riski ja järjestelykulut.

Mikä vaikuttaa tarjottuun korkoon?

Henkilökohtaiseen korkoon voivat vaikuttaa tulot, menot, velat, maksuhistoria, haettu summa, laina-aika, mahdollinen vakuus ja luotonantajan oma hinnoittelu. Vaihtuvakorkoisessa tuotteessa kokonaiskorko voi muodostua viitekorosta ja marginaalista. Samalle hakijalle annetut tarjoukset voivat siksi poiketa toisistaan.

Yleisimmät virheet lainavertailussa

Verrataan eri lainasummia tai maksuaikoja keskenään.
Valitaan pienin kuukausierä tarkistamatta kokonaiskuluja.
Katsotaan mainoksen nimelliskorkoa henkilökohtaisen tarjouksen sijasta.
Unohdetaan avaus-, laskutus-, nosto- tai tilinhoitomaksut.
Oletetaan, että hakemuksen nopeus tarkoittaa varmaa maksuaikaa.
Hyväksytään uusi yhdistelylaina sulkematta vanhoja luottorajoja.

Kilpailuta lainat - Lainavertailu – vertaa lainatarjoukset

Usein kysytyt kysymykset

Yhtä ainoaa lukua ei ole. Vertaa ainakin todellista vuosikorkoa, takaisinmaksettavaa määrää, kuukausierää ja maksuaikaa. Arvioi lisäksi muuttuvat ehdot ja oma maksukyky.