Voiko ulkomainen pankki myöntää lainan suomalaiselle?

Voi joissakin tilanteissa, jos pankki tarjoaa tuotetta Suomessa ja hyväksyy suomalaisen asiakkaan. Saatavuus, tunnistaminen ja luottokelpoisuuden arviointi määräytyvät palvelun ehtojen mukaan.

Mistä tiedän, onko ulkomainen toimija luvallinen?

Tarkista virallinen yritysnimi Finanssivalvonnan tiedoista ja tarvittaessa yrityksen kotivaltion valvojalta. Tarkista myös luvattomia palveluntarjoajia koskevat varoitukset.

Pitääkö lainasta maksaa maksu ennen nostoa?

Ennakkomaksupyyntö on vakava huijausriski. Älä maksa rahaa yksityishenkilölle tai tuntemattomalle tilille saadaksesi luvatun lainan vapautetuksi.

Välittääkö Lainaaheti.fi hakemuksen ulkomaisiin pankkeihin?

Palvelu ei lupaa ulkomaisten pankkien tai koko markkinan kattavuutta. Hakemus kulkee kulloinkin käytössä oleville yhteistyökumppaneille, jotka kuvataan käyttöehdoissa ja tietosuojatiedoissa.

Lainaa ulkomailta – vaihtoehdot suomalaiselle

Lainahakemus

Lainasumma

€ 1,000 € 70,000

Laina-aika

1 vuotta 20 vuotta

Aloita lainahakemus

Summa ja laina-aika ovat hakutoiveita. Kumppani tai luotonantaja määrittää mahdollisen tarjouksen koron, kulut ja muut ehdot.

Ehdot määräytyvät tarjouksessa
Hakemus ei sido lainasopimukseen
Voit vertailla tarjouksen korkoa ja kuluja

Lainaaheti.fi välittää hakemuksen tiedot palvelukumppanille. Mahdollisen tarjouksen korko, kulut, laina-aika ja kuukausierä määräytyvät hakemuksen perusteella.

Tarkista yritys

Tarkista valvonta

Tarkista ehdot

Suomessa asuvalle tarjottavan luoton turvallisuus riippuu toimijasta, luvista, sopimuksesta ja kuluttajansuojasta – ei siitä, näyttääkö palvelu kotimaiselta tai ulkomaiselta.

Voiko Suomesta hakea lainaa ulkomailta?

Suomessa asuva kuluttaja voi kohdata ulkomaisia luotonantajia ja välittäjiä verkossa. Käytännössä kyse on kuitenkin harvoin siitä, että hakija valitsisi vapaasti minkä tahansa ulkomaisen pankin. Palveluntarjoajan pitää hyväksyä suomalainen asiakas, pystyä tunnistamaan hänet ja täyttää Suomessa tarjottavaan kuluttajaluottoon liittyvät vaatimukset.

Yrityksen kotipaikka, verkkosivun kieli ja verkkotunnuksen pääte ovat eri asioita. Suomeksi toimiva palvelu voi olla ulkomaisen konsernin omistama, ja ulkomaiselta näyttävä palvelu voi käyttää Suomessa toimivaa kumppania. Ratkaisevaa on, mikä oikeushenkilö myöntää luoton ja kenen kanssa sopimus tehdään.

Lainaaheti.fi ei lupaa kilpailuttaa hakemusta ulkomaisissa pankeissa eikä kata koko Euroopan luottomarkkinaa. Palvelun nykyinen hakupolku perustuu sen omiin yhteistyökumppaneihin, jotka on kuvattu käyttöehdoissa ja tietosuojatiedoissa.

Tarkista nämä ennen ulkomaisen palvelun käyttämistä

1. Yrityksen virallinen nimi ja yhteystiedot

Pelkkä tuotemerkki ei riitä. Etsi yrityksen täydellinen nimi, rekisterinumero, kotipaikka, postiosoite ja toimiva asiakaspalvelukanava. Tarkista, vastaavatko sopimusasiakirjojen tiedot verkkosivulla ilmoitettua yritystä.

2. Oikeus tarjota palvelua

Pankki tai muu luotonantaja voi toimia Suomessa eri oikeusperusteilla. ETA-alueen luottolaitos voi tietyin edellytyksin tarjota palveluja Suomessa myös ilman suomalaista yhtiötä. Muiden kuluttajaluotonantajien ja välittäjien toimintaan voi liittyä rekisteröinti- tai toimilupavaatimuksia.

Tarkista toimija Finanssivalvonnan valvottava- ja rekisteritiedoista sekä tarvittaessa yrityksen kotivaltion valvontaviranomaiselta. Tarkista samalla Finanssivalvonnan luvattomia palveluntarjoajia koskevat varoitukset. Nimen samankaltaisuus tunnetun pankin kanssa ei ole todiste luvasta.

3. Sopimukseen sovellettava laki ja riidanratkaisu

Lue, minkä maan lakia sopimukseen sovelletaan, missä valitukset käsitellään ja millä kielellä asiakaspalvelu toimii. Rajat ylittävä sopimus ei automaattisesti poista Suomessa asuvan kuluttajan pakottavaa suojaa, mutta käytännön reklamointi voi silti olla hitaampaa tai vaikeampaa.

4. Valuutta ja maksuliikenne

Jos luotto tai maksut ovat muussa valuutassa kuin euroissa, valuuttakurssi voi muuttaa velan ja kuukausierien euromäärää. Tarkista myös tilisiirtojen kulut, maksupäivät ja se, mille tilille suoritukset tehdään. Älä siirrä rahaa yksityishenkilön tilille luoton “vapauttamiseksi”.

5. Luoton todellinen hinta

Vertaa nimelliskoron lisäksi kaikki perustamis-, laskutus-, tili- ja valuuttakulut. Pyydä ennen sopimusta vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot silloin, kun niitä sovelletaan. Vertaa todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa määrää euroissa.

Ulkomainen laina ei kierrä luottokelpoisuuden arviointia

Luotettava luotonantaja arvioi hakijan takaisinmaksukyvyn. Tulojen, menojen, nykyisten velkojen ja muiden taloudellisten olosuhteiden selvittäminen ei ole merkki siitä, että palvelu olisi huono. Päinvastoin lupaus luotosta ilman minkäänlaista arviointia on varoitusmerkki.

Suomalaisen hakijan ei pidä odottaa, että ulkomainen palvelu ohittaisi maksuhäiriöt, aktiivisen ulosoton tai heikon maksuvaran. Jos nykyiset maksut ovat jo vaikeita, selvitä maksujärjestelyt ja maksuton talous- ja velkaneuvonta ennen uutta hakemusta. Aloita vastuullisen lainaamisen ohjeesta.

Tunnista lainahuijauksen merkit

Keskeytä asiointi, jos palvelu:

lupaa varman hyväksynnän ennen taloustietojen tarkistamista;
pyytää maksamaan veron, vakuuden, käsittelymaksun tai “aktivoinnin” ennen kuin laina voidaan siirtää;
vaatii maksua kryptovaluuttana, lahjakorttina tai yksityishenkilön tilille;
käyttää vain viestisovellusta eikä anna varmennettavia yritystietoja;
painostaa toimimaan heti tai kieltää olemasta yhteydessä pankkiin;
pyytää verkkopankkitunnuksia, kortin PIN-koodia tai etähallintaohjelman asentamista;
jäljittelee tunnetun pankin nimeä, logoa tai sähköpostiosoitetta.

Älä luovuta vahvan tunnistautumisen koodeja toiselle henkilölle. Jos olet jo maksanut tai antanut tunnuksia, ota heti yhteyttä omaan pankkiisi ja tee tarvittaessa rikosilmoitus.

Katso myös:

Lainaa Ruotsista Lainaa Norjasta Matkalaina Lainaa ilman säästöjä – vaihtoehdot ja lainan ehdot Lainavertailu Lainaa ajokorttiin – vertaile rahoitusvaihtoehdot

ETA-alue, muu Eurooppa ja kolmannet maat

ETA-alueella finanssipalvelujen sääntelyä on yhdenmukaistettu, ja toimiluvan saanut luottolaitos voi tietyissä tilanteissa tarjota palveluja yli rajojen. Tämä ei tarkoita, että jokainen ETA-pankki ottaisi suomalaisia kuluttaja-asiakkaita tai että kaikki tuotteet olisivat Suomessa saatavilla.

ETA-alueen ulkopuoliseen toimijaan liittyy yleensä enemmän tarkistettavaa: millä oikeudella se markkinoi Suomessa, miten sopimus pannaan täytäntöön, missä riidat ratkaistaan ja miten henkilötietoja siirretään. Älä tee sopimusta, jos näihin ei saa selkeää vastausta.

Miten vertaat kotimaista ja ulkomaista tarjousta?

Tarkistus	Mitä kirjaat ylös?
Sopimusosapuoli	Virallinen yritysnimi, rekisterinumero ja kotivaltio
Valvonta	Toimilupa tai rekisteri ja valvontaviranomainen
Hinta	Todellinen vuosikorko, kaikki kulut ja takaisinmaksettava määrä
Valuutta	Luoton, erien ja kulujen valuutta sekä valuuttariski
Palvelu	Asiakaspalvelun kieli, reklamaatiotapa ja yhteystiedot
Sopimusoikeus	Sovellettava laki, peruuttaminen ja riidanratkaisupaikka
Tietosuoja	Rekisterinpitäjä, vastaanottajat ja mahdolliset siirrot ETA-alueen ulkopuolelle

Kilpailuta lainat - Lainaa ulkomailta – mitä suomalaisen pitää tarkistaa?

Usein kysytyt kysymykset

Ei välttämättä. Yrityksen kotimaa ei ratkaise hintaa. Vertaa henkilökohtaisen tarjouksen todellista vuosikorkoa, kaikkia eurokuluja ja takaisinmaksettavaa määrää.