Usein kysytyt kysymykset
Aloittava toiminimi voi yleensä saada ensilainaa noin 1 000–20 000 euroa riippuen yrittäjän taloudellisesta tilanteesta ja liiketoimintasuunnitelmasta. Tarkka summa määräytyy tapauskohtaisesti luotonantajan arvioinnin perusteella.
Yrityslainan korko toiminimille vaihtelee yleensä noin 4–15 prosentin välillä riippuen lainan määrästä, laina-ajasta ja yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Toiminimen lainakustannukset määräytyvät aina yksilöllisesti lainantarjoajan tekemän riskikartoituksen perusteella.
Kyllä, maksuaikataulun muutos on yleensä mahdollista myös hakemuksen hyväksymisen jälkeen, sillä monet lainantarjoajat tarjoavat laina-ajan joustavuutta. Tarkista kuitenkin aina asia suoraan valitsemaltasi lainantarjoajalta.
Kyllä, yrityslainan saaminen toiminimelle ilman tilinpäätöstä on mahdollista, mutta lainanantajat voivat tällöin pyytää muita talousdokumentteja arvioidakseen maksukykyäsi. Käytännöt vaihtelevat lainantarjoajien mukaan.
Toiminimen yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot vaikuttavat merkittävästi lainapäätökseen, sillä yrittäjä vastaa yrityksen veloista henkilökohtaisesti. Yrittäjän maksuhäiriöt voivat vaikeuttaa lainan saamista tai heikentää lainaehtoja.
Kyllä, useimmat lainantarjoajat sallivat yrityslainan ennenaikaisen takaisinmaksun ilman ylimääräisiä kuluja, mutta ehdot kannattaa aina tarkistaa lainasopimuksesta.
Kyllä, yrityslainan saaminen toiminimelle on mahdollista, vaikka sinulla olisi jo olemassa oleva velka. Useampi laina voi kuitenkin vaikuttaa lainapäätökseen ja tarjottaviin ehtoihin, sillä lainanantajat arvioivat aina yrityksesi maksukykyä ja taloudellista tilannetta kokonaisuutena.
Tarvitset yleensä viimeisimmän tilinpäätöksen tai veroilmoituksen, tiedot suunnitellusta investoinnista sekä mahdollisesti kassavirtaennusteen tai liiketoimintasuunnitelman; tarkat asiakirjavaatimukset vaihtelevat hieman lainantarjoajasta riippuen. Investointilaina edellyttää usein myös selvitystä käyttökohteesta, esimerkiksi tarjousta tai sopimusta hankinnasta.
Toiminimelle tarjottavan yrityslainan takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä muutamista kuukausista jopa 5 vuoteen. Maksuajan pituus riippuu lainan määrästä, käyttötarkoituksesta ja lainantarjoajan ehdoista.
Yrityslainan korko voi olla joko kiinteä korko, jolloin korko pysyy samana koko laina-ajan, tai vaihtuva korko, jolloin se muuttuu markkinatilanteen mukaan. Koron tyyppi sovitaan aina lainanhakuvaiheessa.
Yrityslainan tilille maksaminen tapahtuu yleensä samana tai seuraavana arkipäivänä hakemuksen hyväksymisestä. Tarkka käsittelyaika vaihtelee hieman lainantarjoajan mukaan.
Kyllä, suuri lainasumma voi olla mahdollista saada myös vakuudettomana lainana, mutta yrityksen taloudellinen tilanne ja luottokelpoisuus vaikuttavat merkittävästi lainapäätökseen. Vakuudeton laina edellyttää yleensä vahvaa maksukykyä ja hyvää luottoluokitusta.
Kyllä, toimialan vaikutus voi näkyä lainakelpoisuudessa, sillä jotkin toimialat koetaan riskialttiimmiksi ja lainan saaminen voi olla haastavampaa. Vakaa ja kannattava toimiala parantaa yleensä mahdollisuuksia saada yrityslainaa toiminimelle.
Kyllä, yrityslainan hakemus voidaan hyväksyä, vaikka sinulla olisi vaihtelevat tulot, mutta lainan saaminen helpottuu, jos pystyt osoittamaan tulojen säännöllisyyden pidemmältä ajalta. Monet lainantarjoajat ymmärtävät toiminimien tulojen vaihtelun ja arvioivat yrityksen maksukykyä kokonaisuutena.
Yrityslainan ensimmäinen erä erääntyy yleensä noin kuukauden kuluttua lainan nostamisesta, mutta tarkka eräpäivä sovitaan aina lainasopimuksessa.
Jos yrityslainan takaisinmaksuun tulee maksuviivästys, lainanantaja voi periä viivästyskorkoa ja muita mahdollisia viivästysseuraamuksia. Pitkittynyt viivästys voi johtaa perintään tai maksuhäiriömerkintään, mikä vaikeuttaa yrityksen tulevia rahoitusmahdollisuuksia.