Yhteenveto: Hae luottokortti yritykselle – vaatimukset, tyypit ja hakuprosessi
Kun haluat hae luottokortti yritykselle, prosessi edellyttää vähintään 12 kuukauden toimintahistoriaa ja Y-tunnusta. Meiltä vertailet eri pankkien yritysluottokortteja ja löydät yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon. Hakuprosessi kestää 1-14 arkipäivää riippuen hakemuksen monimutkaisuudesta ja yrityksen tilanteesta.
- Yrityksen perusvaatimukset: rekisteröity yritys Y-tunnuksella, vähintään 12 kuukauden toiminta, positiivinen taloustilanne ja maksuhäiriöttömyys
- Tarvittavat asiakirjat: kaupparekisteriote, viimeisin tilinpäätös, tuloslaskelma, pankkitiliotteet 3-6 kuukaudelta ja hakijan henkilöllisyystodistus
- Korttityypit vaihtelevat käyttötarpeen mukaan: perusyritysluottokortit (500-5000€ luottoraja), cashback-kortit säästöllä, kanta-asiakaskortit pistekerrytyksellä ja premium-kortit (10 000-100 000€ luottoraja)
- Merkittävimmät hyödyt: kassavirran tasapainottaminen 20-50 päivän korottomalla maksuajalla, yksinkertainen kulujen hallinta yhdellä kuukausilaskulla ja kansainväliset maksut kilpailukykyisillä valuuttakursseilla
- Kustannusrakenne: vuosimaksut 25-500 euroa korttityypistä riippuen, korkokustannukset 8,9-24,9% vuodessa maksamattomasta saldosta ja transaktiokohtaiset maksut käteisnostoista sekä ulkomaan käytöstä
- Hakukanavat: verkkohaku nopeaan käsittelyyn, konttorihaku henkilökohtaiseen palveluun tai puhelinhaku yritysasiakaspalvelun avustuksella
- Päätöskriteerit: yrityksen liikevaihto ja kannattavuus, toimialan riskiprofiili, maksukäyttäytymisen historia ja luottotiedot vaikuttavat hyväksyntään
- Kortin toimitus: hyväksytty luottokortti toimitetaan 5-10 arkipäivässä aktivointiohjeineen ja käyttövalmius alkaa heti aktivoinnin jälkeen
Yritysluottokortin hakuprosessi ja vaatimukset
Yritysluottokortin hakuprosessi alkaa aina yrityksen perustietojen ja taloudellisen tilanteen selvittämisellä. Meiltä saat vertailla eri pankkien vaatimuksia ja löydät sopivimman vaihtoehdon yrityksellesi.
Yleiset vaatimukset yritykselle
Yritysluottokorttia hakeva yritys tarvitsee toimivan Y-tunnuksen ja vähintään yhden täyden tilikauden toimintaa. Pankit edellyttävät yleensä seuraavia perusvaatimuksia:
- Rekisteröity yritys - Y-tunnus ja kaupparekisterimerkintä
- Toiminnan kesto - Vähintään 12 kuukautta liiketoimintaa
- Taloudellinen vakaus - Positiivinen tulos tai riittävä liikevaihto
- Maksuhäiriöttömyys - Ei maksamattomia velkoja tai luottohäiriömerkintöjä
Tarvittavat asiakirjat hakemukseen
Hakemuksen käsittely edellyttää useita virallisia dokumentteja yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Valmistele seuraavat asiakirjat ennen hakemuksen jättämistä:
- Kaupparekisteriote - Enintään kolme kuukautta vanha
- Tilinpäätös - Viimeisin virallinen tilinpäätös liitetietoineen
- Tuloslaskelma - Kuluvalta tilikaudelta tai viimeisimmiltä kuukausilta
- Pankkitiliotteet - 3-6 kuukauden ajalta yrityksen päätililtä
- Hakijan henkilöllisyystodistus - Kortin hakijan virallinen kuvallinen todistus
Osakeyhtiöissä tarvitaan lisäksi osakeluettelo merkintöineen. Mikäli yrityksesi tarvitsee rahoitusta muihinkin tarkoituksiin, yrityslainan hakeminen saattaa olla järkevä vaihtoehto luottokortin rinnalle.
Hakuprosessin vaiheet
Hakuprosessi etenee systemaattisesti vaiheittain. Meiltä löydät parhaat tarjoukset ja voit verrata eri pankkien ehtoja ennen lopullista valintaa.
- Hakemus verkossa tai konttorissa - Täytä perustiedot ja liitä vaaditut dokumentit
- Luottotietojen tarkistus - Pankki selvittää yrityksen ja hakijan luottokelpoisuuden
- Taloudellinen arviointi - Tilinpäätösten ja kassavirran analysointi
- Päätös ja ehtojen ilmoittaminen - Hyväksyntä tai hylkäys perusteluineen
- Kortin toimitus - Hyväksytty kortti toimitetaan 5-10 arkipäivässä
Käsittelyaika vaihtelee pankista riippuen 2-14 arkipäivään. Täydelliset hakemukset käsitellään huomattavasti nopeammin kuin puutteelliset asiakirjat sisältävät hakemukset.
Yritysten luottokorttityypit ja niiden ominaisuudet
Yritysluottokortit jakautuvat käyttötarkoituksen ja ominaisuuksien perusteella eri kategorioihin. Meiltä löydät kattavan valikoiman eri pankkien yritysluottokortteja, joista voit valita yrityksesi tarpeisiin sopivimman vaihtoehdon.
Perus yritysluottokortit
Perus yritysluottokortit soveltuvat parhaiten aloittaville yrityksille ja niille, jotka tarvitsevat yksinkertaisen maksujärjestelmän. Nämä kortit tarjoavat:
- Luottoraja 500-5000 euroa
- Maksuton ensimmäinen vuosi tai matala vuosimaksu
- Perus ostovakuutus ja matkavakuutus
- Yksinkertainen kuukausittainen laskutus
Cashback-yritysluottokortit
Cashback-kortit palauttavat osan ostoksista takaisin rahana tai hyvityksenä. Säästöpotentiaali kasvaa merkittävästi suurilla ostovolyymeillä:
- Hyvitys 0,5-2% kaikista ostoksista
- Erikoisbonukset tietyistä ostoskategorioista
- Luottoraja jopa 50 000 euroa
- Automaattinen kuukausittainen hyvitys
Kanta-asiakaskortit yrityksille
Kanta-asiakaskortit kerryttävät pisteitä tai bonuksia, jotka voi käyttää ostosten maksamiseen tai etuihin. Soveltuvat yrityksille, jotka tekevät säännöllisiä ostoksia:
- Pistekerrytys jokaisesta ostoksesta
- Lisäpisteet kumppaniyrityksistä
- Joustavat lunastusvaihtoehdot
- Erikoisedut ja alennukset
Premium-yritysluottokortit
Premium-kortit tarjoavat laajimmat palvelut ja korkeimmat luottorajat. Sopivat hyvin menestyville yrityksille, jotka arvostavat lisäpalveluja:
- Luottoraja 10 000-100 000 euroa
- Kattavat matka- ja oikeusturvavakuutukset
- Henkilökohtainen asiakaspalvelu
- Lentokenttälounge-käyttöoikeudet
- Yksityiskohtaiset kuluraporttit
Vertaillessa eri luottokorttivaihtoehtoja kannattaa hyödyntää lainojen kilpailutus -palvelua löytääksesi parhaat ehdot markkinoilta.
Erikoistuneet yritysluottokortit
Tiettyihin toimialoihin suunnatut erikoiskortit tarjoavat räätälöityjä etuja:
- Polttoainekortit - alennuksia tankkaukseista ja huoltoasemapalveluista
- Matkakortit - bonuspisteitä lennoista ja hotellimajoituksista
- Kauppakortit - erikoisedut tietyistä tavarantoimittajista
- Rakennusalan kortit - hyvityksiä rakennustarvikeostoksista
Jokainen korttityyppi soveltuu eri kokoisille yrityksille ja erilaisiin käyttötarpeisiin. Oikean kortin valinta riippuu yrityksen kuukausittaisesta ostovolyymista, toimialasta ja haluttujen lisäpalvelujen määrästä.
Katso myös:
Luottokortin hyödyt yrityksen maksuliikennessä
Yritysluottokortti tehostaa merkittävästi yrityksen päivittäistä maksuliikennettä ja kassanhallintaa. Meiltä löydät vertailun eri pankkien tarjoamista maksuliikennehyödyistä, jotka voivat säästää yrityksesi aikaa ja rahaa.
Kassavirran tasapainottaminen
Luottokortti tarjoaa joustavuutta kassavirran hallintaan, kun maksut ja tulot eivät kohtaa ajallisesti. Kortin avulla voit:
- Siirtää ostoksia seuraavalle kuukaudelle ilman välitöntä kassavirtavaikutusta
- Hyödyntää 20-50 päivän korotonta maksuaikaa
- Tasata kausivaihteluita liiketoiminnassa
- Varmistaa toimittajamaksujen sujuvuuden kiireellisissä tilanteissa
Maksuprosessien virtaviivaistaminen
Yritysluottokortti yksinkertaistaa maksujen hallintaa ja vähentää hallinnollista työtä. Käytännön hyödyt näkyvät päivittäisessä toiminnassa:
- Yksi lasku kuukaudessa - Kaikki korttiostokset yhdessä laskussa
- Automaattinen kirjanpito - Ostotiedot siirtyvät suoraan taloushallintoon
- Verkkotilaukset - Välitön maksaminen ilman laskutusta
- Matkakulut - Yksinkertainen kulujen seuranta ja raportointi
Mikäli yritys tarvitsee suurempaa joustavuutta rahoitukseen, yrityslaina voi täydentää luottokortin tarjoamaa maksuliikennehyötyä.
Kulujen valvonta ja budjetointi
Luottokortti parantaa yrityksen kulujen seurantaa ja budjetinhallintaa merkittävästi. Pankki toimittaa yksityiskohtaisia raportteja, jotka helpottavat:
- Kuukausittaista budjettiseurantaa eri kulukategorioittain
- Työntekijöiden kulujen valvontaa henkilökohtaisilla korteilla
- Ostokäyttäytymisen analysointia ja optimointia
- Verotuksen kannalta tärkeiden tositteiden säilyttämistä
Kansainväliset maksut ja valuuttaedut
Kansainvälisessä liiketoiminnassa yritysluottokortti tarjoaa selkeitä etuja perinteisiin maksutapoihin verrattuna:
- Kilpailukykyiset valuuttakurssit ulkomaan maksuissa
- Välittömät maksut verkkokauppoihin maailmanlaajuisesti
- Matkustusturvallisuus käteisen sijaan
- Automaattinen valuuttamuunnos euro-tilille
Kortin käyttö kansainvälisissä maksuissa on huomattavasti edullisempaa kuin pankin tilisiirrot tai sekit, mikä tekee siitä tehokkaan työkalun globaalissa liiketoiminnassa.
Kustannukset ja ehdot yritysluottokortissa
Yritysluottokortin kustannusrakenne koostuu useista eri maksukomponenteista, jotka vaikuttavat kortin todellisiin käyttökustannuksiin. Meiltä vertailet eri pankkien kustannusrakenteita ja löydät kustannustehokkaimman vaihtoehdon yrityksellesi.
Vuosimaksut ja kiinteät kulut
Vuosimaksu muodostaa kortin suurimman kiinteän kustannuksen, joka veloitetaan kortista riippumatta käyttömäärästä:
- Perusyritysluottokortit - 25-60 euroa vuodessa
- Keskitason yritysluottokortit - 60-150 euroa vuodessa
- Premium-yritysluottokortit - 150-500 euroa vuodessa
- Lisäkortit työntekijöille - 15-40 euroa per kortti vuodessa
Vuosimaksu sisältää yleensä perustason vakuutukset ja käyttöoikeuden kortin peruspalveluihin. Suuremmat yritykset voivat neuvotella vuosimaksualennuksia korkeamman käyttövolyymin perusteella.
Korkokustannukset ja viivästyskulut
Korttisaldon korkokustannukset määräytyvät pankin kulloisenkin koron mukaan. Korkotasot vaihtelevat merkittävästi eri pankkien välillä:
- Debit-korko - 8,9-24,9% vuodessa kiinteänä tai vaihtuvana
- Viivästyskorko - Debit-korko + 2-7 prosenttiyksikköä
- Käteisnostokorko - Yleensä 2-4 prosenttiyksikköä debit-korkoa korkeampi
- Erityiskorot - Euron ulkopuolisten valuuttojen korotus
Korot lasketaan päivittäin maksamattomasta saldosta. Laskutusjakson päättymispäivään mennessä maksettu saldo ei kerää korkoa.
Transaktiokohtaiset maksut
Kortin käyttöön liittyy useita toimintokohtaisia maksuja, jotka voivat kasata merkittäviä kustannuksia tietyissä käyttötilanteissa:
- Käteisnostomaksu - 3-8 euroa per nosto + prosenttiosuus summasta
- Luottorajan ylitysmaksu - 15-35 euroa per ylitys
- Ulkomaan käyttömaksu - 1,5-3% ostosummasta EU:n ulkopuolella
- Valuuttamuuntomaksu - 1,2-2,5% euron ulkopuolisista ostoksista
- Paperilaskumaksu - 2-5 euroa kuukaudessa sähköisen laskun sijaan
Luottoehtojen määräytyminen
Yritysluottokortin ehdot räätälöidään yrityksen taloudellisen tilanteen ja toimialan riskin mukaan. Luottopäätökseen vaikuttavat keskeiset tekijät:
- Yrityksen liikevaihto ja kannattavuus viimeisen 12 kuukauden ajalta
- Toimialan riskiprofiili ja markkinatilanne
- Yrityksen maksukäyttäytymisen historia ja luottotiedot
- Asiakkuuden laajuus ja muut pankkiyhteydet
Mikäli yritys tarvitsee suuremman luottolimiitin, yrityslainan vertailu voi tarjota edullisemman vaihtoehdon suurille rahoitustarpeille.
Pankit arvioivat luottoriskin kuukausittain ja voivat muuttaa luottorajaa tai korkoehtoja yrityksen taloudellisen tilanteen muuttuessa. Ehdot ilmoitetaan aina kirjallisesti ennen voimaantuloa.
Luottokortin haku ja päätöksenteko yritykselle
Yritysluottokortin hakeminen edellyttää huolellista valmistautumista ja oikean hakukanavan valintaa. Meiltä löydät parhaat yritysluottokortit ja voit hakea suoraan pankkien verkkosivujen kautta tai käydä henkilökohtaisesti keskustelemassa tarpeitasi.
Hakukanavat ja hakemisen tavat
Voit hae luottokortti yritykselle kahdella päätavalla, joista kummallakin on omat etunsa riippuen yrityksen tilanteesta:
- Verkkohaku - Täytä hakemus pankin verkkosivuilla ja lataa asiakirjat digitaalisesti
- Konttorihaku - Käy pankin konttorissa henkilökohtaisen palvelun kanssa
- Puhelinhaku - Täytä hakemus puhelimitse yritysasiakaspalvelun avustuksella
Verkkohaku sopii vakiintuneille yrityksille, joilla on selkeä tilanne. Konttorihaku on järkevä vaihtoehto, kun tarvitset neuvontaa kortin valinnassa tai yrityksesi tilanne vaatii erityistarkastelua.
Päätöksenteon kriteerit pankeissa
Pankit arvioivat yritysluottokorttihakemuksia systemaattisesti seuraavien kriteerien perusteella:
- Automaattinen esikarsinta - Perustietojen ja luottotietojen tarkistus
- Taloudellinen analyysi - Tilinpäätösten ja kassavirtojen arviointi
- Toimialariskien arviointi - Toimialan markkinatilanteen huomioiminen
- Lopullinen luottopäätös - Kokeneemman luottopäätteen tekemä arviointi
Päätökseen vaikuttaa merkittävästi yrityksen maksukäyttäytymisen historia ja nykyinen taloudellinen tilanne. Alle 12 kuukautta toimineet yritykset käsitellään aina henkilökohtaisesti.
Hakemuksen käsittelyajat
Käsittelyajat vaihtelevat hakemuksen monimutkaisuuden ja pankin prosessien mukaan:
- Yksinkertainen verkkokatumus - 1-3 arkipäivää
- Täydellinen konttorihakemus - 3-7 arkipäivää
- Monimutkainen yritystilanne - 7-14 arkipäivää
- Lisäselvitysten tarve - Jopa 21 arkipäivää
Kiireellisissä tapauksissa voit pyytää pikakäsittelyä, joka voi lyhentää aikaa 1-2 arkipäivällä lisämaksua vastaan.
Hyväksyntä ja hylkäysperusteet
Hyväksytyt hakemukset täyttävät pankin riskinhallinnan vaatimukset. Yleisimmät hylkäysperusteet ovat:
- Riittämätön liikevaihto tai tappiollinen toiminta
- Maksuhäiriömerkinnät yrityksellä tai hakijalla
- Puutteelliset tai epäluotettavat taloudenluvut
- Toimialan korkea riskiprofiili
Jos luottokorttihakemus hylätään, voit harkita vaihtoehtoisia rahoitusmuotoja. Lainaa ilman vakuuksia voi olla käyttökelpoinen vaihtoehto yrityksen rahoitustarpeisiin. Pidempiaikaiseen rahoitukseen puolestaan lainaa pitkällä maksuajalla tarjoaa joustavamman takaisinmaksun.
Kortin käyttöönotto hyväksyntä jälkeen
Hyväksytty luottokortti toimitetaan yrityksen osoitteeseen 5-10 arkipäivässä päätöksestä. Kortin mukana tulevat:
- Luottokorttisopimus allekirjoitettuna
- PIN-koodi erillisessä kirjeessä
- Käyttöohjeet ja verkkopankkitunnukset
- Kortin aktivointiohjeet
Kortti aktivoidaan soittamalla pankin asiakaspalveluun tai verkkopankissa. Aktivoinnin jälkeen kortti on välittömästi käyttövalmis kaikissa maksupaikoissa ja verkkomaksuissa.
Usein kysytyt kysymykset
Lainaa heti - kilpailuta ja säästä
Lainaaheti.fi kilpailuttaa lainat puolestasi - minkälaista lainaa sinä saisit?
Täytä Lainahakemus