Usein kysytyt kysymykset
Lainan kokonaiskorko pitää sisällään useita eri kuluja. Nämä voivat olla esimerkiksi lainan perustamiskuluja, lainanhoitomaksuja, tilinhoitomaksuja, korkoa korolle -efektin aiheuttamia korkokuluja sekä itse lainan pääoman korkokuluja. Lisäksi kokonaiskorkoon voi sisältyä myös mahdollisia vakuutusmaksuja, jos lainaan liittyy esimerkiksi lainaturvavakuutus. Kokonaiskorko antaa siis kattavan kuvan lainan todellisesta hinnasta.
Lainan kokonaiskorko määritellään summana, joka sisältää kaikki lainasta aiheutuvat korkokulut sekä muut mahdolliset lainasta aiheutuvat kulut, kuten järjestelypalkkiot ja tilinhoitomaksut. Tämä summa ilmaistaan prosenttiosuutena lainan pääomasta ja se kertoo lainan todellisen hinnan. Kokonaiskorko poikkeaa nimelliskorkoprosentista siten, että nimelliskorko ei sisällä muita kuluja kuin koron. Nimelliskorko ei siis kerro lainan todellista hintaa, vaan ainoastaan sen, kuinka suuri osuus lainan pääomasta maksetaan korkona.
Lainan yhteenlaskettu korko vaikuttaa suoraan sekä lainanlyhennyksen suuruuteen että lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä suurempi korko on, sitä suurempi on myös kuukausittainen lainanlyhennys ja sitä enemmän lainasta kertyy maksettavaa kokonaisuudessaan. Toisaalta, mitä pienempi korko on, sitä pienempi on kuukausittainen lainanlyhennys ja sitä vähemmän laina tulee maksamaan kokonaisuudessaan. Kokonaiskorko on siis tärkeä tekijä lainan todellisten kustannusten hahmottamisessa.
Kyllä, laina-ajan korko voi muuttua. Tähän vaikuttavat esimerkiksi lainasopimuksessa määritellyt ehdot, kuten mahdollinen viitekorko (esimerkiksi euribor), joka voi vaihdella. Myös pankin marginaali voi muuttua laina-aikana. Lisäksi, jos laina on joustoluotto tai luottokorttilaina, voi korko muuttua nostojen ja lyhennysten myötä. On myös mahdollista, että pankki tarkistaa lainan korkoa määräajoin, esimerkiksi vuosittain tai muutaman vuoden välein. Korkojen muutokset voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin ja siten myös lainan kokonaiskorkoon.
Lainavertailussa lainan kokonaiskorko otetaan huomioon laskemalla yhteen kaikki lainasta aiheutuvat korko- ja muut kulut, kuten esimerkiksi avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Tämän jälkeen saatu summa ilmoitetaan prosenttilukuna lainan alkuperäisestä pääomasta. Näin asiakas saa selkeän kuvan siitä, kuinka suuri osa lainan alkuperäisestä summasta menee korkoihin ja muihin kuluihin.
Voit arvioida luoton yhteiskoron kilpailukykyisyyden vertaamalla sitä muiden tarjolla olevien lainojen kokonaiskorkoihin. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, onko lainasi korko markkinoiden keskiarvon mukainen vai poikkeaako se siitä merkittävästi. Lisäksi on hyvä ottaa huomioon, että lainan kokonaiskorkoon vaikuttavat myös lainan muut kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot, sekä laina-aika.