Asuntolaina on laina, jonka pääasiallinen tarkoitus on rahoittaa asunnon ostaminen tai peruskorjaaminen. Lainan vakuutena toimii yleensä kyseinen asunto. Asuntolainaa voi hakea pankista, ja lainan suuruuteen vaikuttavat muun muassa hakijan maksukyky ja asiakassuhde pankkiin. Asuntolainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista. Selvitämme artikkelissa seuraavat asiat:
Summa ja laina-aika ovat hakutoiveita. Kumppani tai luotonantaja määrittää mahdollisen tarjouksen koron, kulut ja muut ehdot.
Lainaaheti.fi välittää hakemuksen tiedot palvelukumppanille. Mahdollisen tarjouksen korko, kulut, laina-aika ja kuukausierä määräytyvät hakemuksen perusteella.
Asuntolainalla rahoitetaan tavallisesti valmiin asunnon ostamista, rakentamista tai muuta pankin hyväksymää asumiseen liittyvää hanketta. Laina on yleensä vakuudellinen: ostettava asunto pantataan pankille, ja lisäksi voidaan tarvita omaa rahaa tai muita vakuuksia. Pankki tekee aina oman luottopäätöksensä.
Lainaaheti.fi ei välitä asuntolainahakemuksia eikä myönnä asuntolainaa. Tämä sivu selittää käsitteen ja auttaa lukemaan pankkien tarjouksia.
Vaihtuvakorkoisen asuntolainan kokonaiskorko muodostuu tavallisesti viitekorosta ja pankin marginaalista. Viitekorko voi muuttua sopimuksessa määritellyin tarkistuspäivin. Marginaali on pankin kanssa sovittu osa, mutta senkin muuttamisen ehdot pitää tarkistaa sopimuksesta. Kiinteä korko tai korkosuoja muuttaa korkoriskiä ja sillä voi olla oma hintansa.
Vertaa nimelliskoron lisäksi todellista vuosikorkoa, järjestelymaksuja, tilinhoitokuluja ja muita pakollisia maksuja. Tutustu myös siihen, mitä lainan marginaali tarkoittaa.
Pankki ei yleensä pidä asunnon koko kauppahintaa vakuusarvona. Tarvittava omarahoitus ja lisävakuudet riippuvat asunnosta, hakijasta, pankista sekä voimassa olevista sääntely- ja takausehdoista. Älä käytä vanhaa yleisprosenttia päätöksen perusteena, vaan pyydä pankilta kirjallinen vakuuslaskelma.
Vakuus pienentää pankin riskiä, mutta se ei rajoita velallisen vastuuta vakuuden arvoon. Jos asunto myydään eikä kauppahinta kata velkaa ja kuluja, jäljelle jäävä velka voi edelleen olla maksettava. Lue lainan vakuudesta.
Annuiteetissa maksuerä lasketaan jäljellä olevan pääoman, koron ja laina-ajan perusteella, joten koron muutos voi muuttaa erää. Tasalyhennyksessä pääoman lyhennys pysyy samana ja korko-osuus pienenee velan mukana. Kiinteässä tasaerässä erä voi pysyä samana, mutta koron muutos voi vaikuttaa laina-aikaan tai viimeiseen erään. Tarkka toiminta määräytyy sopimuksesta.
Laske, miten suurempi korko, pienemmät tulot tai taloyhtiön kasvavat menot vaikuttaisivat kuukausittaiseen liikkumavaraan. Huomioi lainan lisäksi vastike, ylläpito, vakuutukset, energia ja korjaukset. Pankin stressitesti ei korvaa omaa budjettia.
Tarjouksen voimassaoloaika on eri asia kuin lopullinen kaupanteko. Varmista ennen sitovaa asuntokauppaa, että rahoitus, vakuudet ja mahdolliset kaupan ehdot ovat kunnossa.
Pelkkä lainan erä ei kerro asumisen hintaa. Omistusasunnossa maksetaan lisäksi esimerkiksi vastiketta tai ylläpitoa, energiaa, vakuutuksia, veroja ja korjauksia. Uudiskohteen tai taloyhtiölainan kohdalla selvitä myös rahoitusvastikkeen tuleva taso lyhennysvapaan jälkeen. Jätä budjettiin korjaus- ja korkopuskuri.
Asunto toimii yleensä vakuutena, mutta pankin määrittämä vakuusarvo voi olla kauppahintaa pienempi. Erotus katetaan omalla rahalla, takauksella tai muulla hyväksytyllä vakuudella.
Ei yksin sen perusteella. Pitkä laina-aika voi pienentää erää mutta kasvattaa kokonaiskorkoa. Vertaa erää ja kokonaiskuluja yhdessä.
Kyllä, tarjouksia voi pyytää myös laina-aikana. Laske mukaan mahdolliset siirto-, järjestely- ja vakuuskulut ennen vaihtamista.
Valitse lainasumma ja laina-aika, täytä hakemus ja tutustu saamiisi vaihtoehtoihin.
Aloita hakemus