Miksi luottoraja ja käytetty saldo pitää erottaa?
Joustoluoton luottoraja kertoo, kuinka paljon luottoa voidaan enintään olla käytössä. Korkoa lasketaan tavallisesti käytetystä saldosta sopimuksen mukaan. Takaisinmaksulaskelmaan syötetään siksi tämänhetkinen velkasaldo, ei koko luottorajaa, ellei raja ole kokonaan käytetty.
Jos nostat luottoa uudelleen laskelman aikana, saldo kasvaa ja maksuaika pitenee. Laskuri ei ennakoi uusia nostoja.
Mitä kuukausimaksuun sisällytetään?
Syötä erillinen jatkuva maksu, joka veloitetaan joka kuukausi niin kauan kuin saldoa on jäljellä. Sopimuksessa voidaan käyttää esimerkiksi tili-, luotto- tai laskutusmaksua. Jos jatkuvaa maksua ei ole, jätä arvoksi nolla.
Mahdollista nostopalkkiota tai muuta kertamaksua laskuri ei sisällytä. Lisää se lopputuloksen kuluihin erikseen. Tarkista myös, veloitetaanko kuukausimaksu saldosta vai maksetaanko se erillisenä.
Miksi liian pieni kuukausierä ei lyhennä velkaa?
Kuukauden maksu käytetään ensin korkoon ja maksuihin, ja vasta jäljelle jäävä osa pienentää pääomaa. Jos maksu ei ylitä kuukauden korkoa ja kuukausimaksua, saldo ei pienene. Laskuri ilmoittaa tästä eikä esitä harhaanjohtavaa maksuaikaa.
Myös hitaasti pienenevä saldo voi tehdä luotosta kalliin, koska korkoa ja maksuja kertyy monelta kuukaudelta. Vertaa useita realistisia kuukausisummaa, mutta älä valitse erää, joka vaarantaa välttämättömät menot.
Miten joustoluotto eroaa kertalainasta?
Joustoluotto on tyypillisesti jatkuva luotto, josta voi tehdä uusia nostoja luottorajan puitteissa. Kertalainassa koko sovittu määrä maksetaan yleensä kerralla ja sillä on ennalta määritetty maksuaikataulu. Jatkuvan luoton uudelleenkäyttö tekee todellisesta kustannuksesta vaikeammin ennakoitavan.
Lue lisää joustoluoton toimintatavasta. Jos vertailet kertalainaa, käytä lainalaskuria, jossa voit syöttää maksuajan sekä avaus- ja kuukausikulut.
Milloin joustoluoton käyttö pitää lopettaa?
Uudet nostot kannattaa pysäyttää ja hakea apua, jos luotolla maksetaan ruokaa tai asumista kuukausi toisensa jälkeen, saldo ei pienene suunnitelmasta huolimatta tai luottoa käytetään toisen velan erään. Pelkkä luottorajan vapautuminen lyhennyksen jälkeen ei tarkoita, että uusi nosto olisi taloudellisesti mahdollinen.
Jos maksut ovat jo vaikeutuneet, tutustu maksuvaikeuksien toimintaohjeisiin ennen uuden luoton hakemista.
