Usein kysytyt kysymykset
Henkilötakaus lainan yhteydessä tarkoittaa sitä, että joku toinen henkilö, takaaja, sitoutuu maksamaan lainan takaisin lainanottajan puolesta, jos lainanottaja ei itse pysty sitä tekemään. Henkilötakauksen avulla lainanottaja voi saada lainaa, vaikka hänellä ei olisi riittäviä vakuuksia lainan kattamiseksi. Takaaja ottaa siis taloudellisen vastuun lainasta, jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin sovitusti.
Henkilötakaus vaikuttaa lainan takaisinmaksuun siten, että jos lainanottaja ei syystä tai toisesta pysty maksamaan lainaa takaisin sovitusti, takaaja ottaa vastuun lainan maksamisesta. Takaajan vastuu lainasta voi olla joko osittainen tai kokonainen, riippuen takaussopimuksesta. Henkilötakauksessa takaajalla on suuri taloudellinen vastuu, ja takaajan maksukykyä arvioidaan ennen takaussopimuksen solmimista. Tämä tarkoittaa, että takaajan on oltava varma kyvystään maksaa laina tarvittaessa.
Kyllä, henkilötakaus voi olla ainoa vakuus lainassa, mutta se riippuu lainanantajan kriteereistä ja lainan koosta. Usein kuitenkin vaaditaan muitakin vakuuksia, etenkin suuremmissa lainoissa kuten asuntolainoissa. Henkilötakaaja ottaa vastuun lainan takaisinmaksusta, mikäli lainanottaja ei pysty sitä itse maksamaan.
Henkilötakauksen riskit lainanottajan näkökulmasta ovat, että jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, takaaja joutuu maksamaan lainan. Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa lainanottajan ja takaajan välit kiristyvät. Lisäksi takaajan taloudellinen tilanne voi heikentyä merkittävästi, jos hän joutuu maksamaan suuren summan rahaa. Henkilötakauksen hyödyt ovat, että lainanottaja voi saada lainan, jota hän ei muuten saisi. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, jos lainanottaja tarvitsee rahaa kiireellisesti tai jos hänellä ei ole tarpeeksi vakuuksia. Henkilötakauksen avulla lainanottaja voi myös saada paremmat lainaehdot, kuten alhaisemman koron tai pidemmän takaisinmaksuajan.
Henkilötakaus eroaa muista lainan vakuuksista siten, että se ei ole konkreettista omaisuutta, kuten asunto tai muu helposti rahaksi muutettava omaisuus, vaan toisen henkilön antama lupaus maksaa laina, mikäli lainanottaja ei pysty hoitamaan velvoitteitaan. Tämä tarkoittaa, että takaaja ottaa itse vastuun lainan maksusta, jos lainanottaja ei pysty sitä maksamaan. Henkilötakausta ei yleensä hyväksytä asuntolainan vakuudeksi, mutta takaaja voi pantata omaa omaisuuttaan asuntolainan lisävakuudeksi.
Henkilötakauksen rooli asuntolainan vakuuksissa on yleensä pieni, koska henkilötakaus ei yleensä käy asuntolainan vakuudeksi. Sen sijaan toista henkilöä voi pyytää panttaamaan omaisuuttaan asuntolainan lisävakuudeksi, jos lainanottajalta itseltään puuttuu riittävät vakuudet. Tämä tarkoittaa sitä, että jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pantattu omaisuus voidaan myydä lainan kattamiseksi.