Usein kysytyt kysymykset
Vertaislaina on lainamuoto, jossa rahaa lainataan yksityishenkilöltä toiselle ilman pankin tai muun rahoituslaitoksen väliintuloa. Tämä eroaa perinteisestä pankkilainasta siten, että rahat eivät tule pankilta tai muulta rahoituslaitokselta, vaan suoraan toiselta yksityishenkilöltä. Vertaislainan ehdoista sovitaan suoraan lainan antajan ja ottajan välillä. Vertaislainat voivat olla joustavampia kuin perinteiset pankkilainat, mutta niihin liittyy myös omat riskinsä, kuten maksuviiveet tai maksamattomat lainat.
Vertaislainan hakuprosessi alkaa yleensä lainapalvelun verkkosivustolla, jossa lainanhakija täyttää lainahakemuksen. Hakemuksessa kysytään perustietoja hakijasta, kuten ikä, tulot ja mahdolliset velat. Hakemuksen jälkeen lainapalvelu suorittaa luottotietojen tarkastuksen. Jos hakija täyttää palvelun asettamat kriteerit, lainahakemus julkaistaan palvelussa, jolloin sijoittajat voivat tarjota rahoitusta lainaan. Vertaislainan saamiselle on useita vaatimuksia. Ensinnäkin hakijan on oltava vähintään 18-vuotias, mutta joissakin palveluissa ikäraja voi olla korkeampi. Hakijalla tulee olla säännölliset tulot, jotka voivat olla esimerkiksi palkkaa, eläkettä tai opintotukea. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, sillä ne voivat estää lainan saamisen. Lisäksi jotkut palvelut vaativat, että hakija on asunut Suomessa vähintään tietyn ajan.
Vertaislainan hakijan tulee huomioida useita riskejä. Ensinnäkin, koska laina myönnetään yksityishenkilöltä toiselle, ei ole tiettyjä turvatoimia, joita pankit ja muut rahoituslaitokset tarjoavat. Tämä tarkoittaa, että jos lainanantaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, hakijalla ei välttämättä ole keinoja saada rahojaan takaisin. Toinen riski liittyy korkeisiin korkoihin. Vertaislainojen korot voivat olla korkeampia kuin pankkilainojen, mikä voi tehdä lainan takaisinmaksusta haastavaa. Näitä riskejä voidaan hallita useilla tavoilla. Ensinnäkin, on tärkeää tehdä perusteellinen taustatutkimus lainanantajasta ja varmistaa, että he ovat luotettavia. Tämä voi sisältää heidän taloudellisen tilanteensa tarkistamisen sekä aiempien lainanottajien kokemusten selvittämisen. Toiseksi, on tärkeää ymmärtää täysin lainasopimuksen ehdot ennen sen allekirjoittamista. Tämä sisältää korkojen, maksuaikataulun ja mahdollisten sakkojen ymmärtämisen. Lopuksi, on hyvä idea neuvotella lainan korosta ja ehdoista lainanantajan kanssa ennen sopimuksen tekemistä.
Vertaislaina on periaatteessa mahdollinen myös luottotiedottomalle, sillä lainan myöntäjä on yksityishenkilö, joka päättää itse lainansaannin ehdoista. Kuitenkin useimmat vertaislainapalvelut vaativat lainanhakijoilta puhtaita luottotietoja, koska ne haluavat minimoida luottotappioriskin. Lisäksi luottotiedottoman voi olla vaikeampi löytää lainaa myöntävä henkilö, koska luottotiedot ovat merkki maksukyvystä.
Vertaislaina maksetaan takaisin sovitun maksusuunnitelman mukaan, joka on määritelty lainasopimuksessa. Maksusuunnitelmaan sisältyvät kuukausittaiset erät, jotka koostuvat lainapääomasta ja koroista. Jos lainanmaksu myöhästyy, lainanantaja voi periä myöhästymismaksuja. Lisäksi myöhästynyt maksu voi vaikuttaa lainanottajan luottotietoihin ja mahdollisesti aiheuttaa merkinnän luottotietorekisteriin. Lainanantaja voi myös siirtää perintätoimet perintätoimistolle, jos maksua ei suoriteta määräajassa.
Vertaislainaa voidaan hakea mihin tahansa tarkoitukseen, mutta lainanantaja voi halutessaan asettaa rajoituksia lainan käyttötarkoitukselle. Tämä riippuu yleensä lainanantajan omista ehdoista ja säännöistä.